Category: Lån

Hører man om forbrukslån, kredittkort og andre typer lån uten sikkerhet, så vil de fleste forbinde dette med høy rente. Men med den gode økonomien i Norge og den stadig økende konkurransen blant norske banker, så har billige lån uten sikkerhet blitt en realitet. Nå er det faktisk ingen umulighet at lånet blir billig, både hva renter og gebyrer angår, selv om det fortsatt alltid vil være rimeligere for deg dersom du kan stille med sikkerhet.

Slik får du et billig lån uten sikkerhet

For å sikre deg et billig lån uten sikkerhet, så er det i praksis bare en ting du kan gjøre. Det er å sammenligne priser! For det er nemlig store forskjeller på rentenivået hos de ulike bankene i Norge, slik at det er mye penger å spare på å sammenligne tilbud. Dette gjør du enklest gjennom en låneformidler, siden disse gir deg reelle lånetilbud med faktisk rente. For å hjelpe deg litt på veien, så kan vi si at de fleste forbrukslån med en effektiv rente på under 15 prosent må kunne klassifiseres som billige, mens man på lånetilbud som har en høyere rente enn dette bør tenke seg en ekstra gang om.

Utover dette gjelder det å ha fast jobb og stabil økonomi dersom man vil ha et billig lån uten sikkerhet. Du kan også søke sammen med noen, slik at økonomien deres blir vurdert samlet. Dette vil gi deg bedre betingelser og større sjanse for å få en god rente.

Forskjellen på med eller uten sikkerhet

De fleste forbrukslån vil være uten sikkerhet, og man får sjeldent et alternativ som å stille med sikkerhet. Et boliglån på sin side vil alltid være med sikkerhet, og dette er grunnen til at norske boliglån gjerne er under 3-4 prosent. Men et lån uten sikkerhet blir aldri såpass billig, rett og slett fordi banken har økt risiko når du ikke stiller med sikkerhet for lånet. Samtidig betyr dette at du ikke trenger å være boligeier eller ha egenkapital for å søke, slik at dette med eller uten sikkerhet byr på både fordeler og ulemper.

Hvem kan søke?

I praksis kan alle søke om forbrukslån, forutsatt at de er minst 18 år gamle og har en eller annen form for inntekt. Disse kravene praktiseres dog ulikt på tvers av norske banker, slik at du bør lese deg opp på hver enkelt banks egne krav før du søker om et lån uten sikkerhet. Egne krav om økt inntekt, at du er norsk statsborger og kanskje til og med høyere aldersgrense kan gjelde hos enkelte banker. Uansett vil den enkleste måten å få et lån uten sikkerhet på, være å søke gjennom en låneformidler. Da vil flere banker vurdere søknaden din, noe som øker sjansene for innvilgelse betraktelig.

https://no.wikipedia.org/wiki/L%C3%A5n

Refinansiering av forbrukslån er en gunstig måte å spare kostnader på dersom man har mye gjeld i form av dyre smålån eller forbrukslån med høy rente. Ved refinansiering av forbrukslån vil man ikke umiddelbart bli kvitt gjeld, men ved å redusere utgifter til renter og gebyrer, så kan man bli kvitt den gjelden man har flere måneder (kanskje til og med år!) før man opprinnelig hadde blitt gjeldfri. I tillegg vil den økonomiske situasjonen i hverdagen bli enklere, ettersom du sparer penger hver eneste måned!

Hva er refinansiering av forbrukslån?

Refinansiering handler rett og slett om å flytte lånet til en ny og billigere bank som har lavere rente og færre gebyrer. Det man da gjør er å søke om tilsvarende lånesum som man allerede har i gjeld hos en annen bank. Skylder du 100 000 kroner gjennom dyre forbrukslån, SMS-lån og kredittkort, så er refinansiering av forbrukslån absolutt noe du bør se nærmere på. Ditt nye lån vil også være på 100 000 kroner, men fremover vil du kun ha én enkelt kreditor å forholde deg til, der rentene alene sparer deg for flere hundrelapper i måneden.

Å refinansiere koster ingenting, bortsett fra et eventuelt etableringsgebyr som kreves av enkelte banker. For deg som har gjeld med en effektiv rente på over 20 prosent, så vil det i nesten alle tilfeller lønne seg å søke om refinansiering av forbrukslån. Du bør refinansiere uavhengig av lånets størrelse, med mindre det er snakk om bare måneder til du uansett er gjeldfri. Du får en fin oversikt over banker som tilbyr refinansiering av forbrukslån her: http://www.refinansiere.net

Kan jeg få refinansiering?

De fleste som allerede har tatt opp og fått innvilget søknaden om et forbrukslån, vil også kunne få refinansiering. Dette fordi kravene er identiske, og de fleste banker vil gladelig ta deg imot som kunde når du kommer fra en konkurrent. Den eneste hindringen når du skal søke om refinansiering, vil være dersom du har betalingsanmerkninger eller inkassosaker når du søker. Hos de fleste banker er dette alene grunn til avslag på søknaden – og derfor gjelder det å søke om refinansiering av forbrukslån i god tid før problemene med nedbetalingen blir såpass store at de ender opp i inkasso.

Diverse betingelser når du refinansierer

Når du søker om refinansiering av forbrukslån, så er det viktig at du sikrer deg et lån som er så billig som overhodet mulig. Forskjellen på renten bør også være såpass stor at det faktisk er verdt å gjennomføre refinansieringen. For å få de beste tilbudene fra flere banker, så anbefaler vi at du søker om refinansiering av forbrukslån gjennom en låneformidler. Da vil du automatisk få flere tilbud fra flere banker, og kan selv sammenligne renten opp mot hverandre – også mot den nåværende renten som du betaler på gjelden din.

Utover dette er det ingen kompliserte krav eller betingelser når du skal søke. Husk at etableringsgebyret er svært varierende på tvers av bankene, så også dette bør du ta i betraktning når du sammenligner priser og kostnader.

Å komme seg inn på det norske boligmarkedet er slettes ikke enkelt, spesielt ikke for unge og nyutdannete som ikke har hatt muligheten til å spare opp egenkapital igjennom et langt studieliv. Kravene om egenkapital for å kjøpe bolig oppleves for mange som strenge og uoppnåelige, men det finnes flere løsninger som man kanskje ikke tenker at er mulig. Blant annet kan man søke om egenkapital til bolig gjennom forbrukslån.

Hvordan få egenkapital gjennom forbrukslån

Som navnet til et forbrukslån kanskje forklarer i seg selv, så er dette en type lån der du kan bruke pengene på akkurat hva du vil. Kort oppsummert så er det ingen begrensinger i det hele tatt (så lenge det er innenfor lovens rammer), slik at et forbrukslån til egenkapital absolutt ikke er noen umulighet. Med lånesummer på opp mot 500 000 kroner skulle det også være nok for de aller fleste når de skal kjøpe seg bolig for første gang.

Kanskje har man klart å spare opp 100 000 kroner til å kjøpe bolig, men mangler fortsatt tilsvarende beløp for å få lån hos banken. Da kan dette løses gjennom et forbrukslån på 100 000 kroner, som absolutt ikke behøver å være noen umulighet å betale ned på. Du kan selv velge nedbetalingstid opp mot 15 år, slik at de månedlige avdragene blir små. Renten er riktignok en god del høyere for et forbrukslån enn hva det er med et boliglån, men i det store bildet vil det som regel være verdt det, ettersom du vil tjene på å være boligeier fremfor det å angripe leiemarkedet.

Slik planlegger du nedbetalingen av forbrukslånet

Ettersom et forbrukslån til egenkapital trolig vil ha en rente mellom 12 til 18 prosent, så vil du prioritere nedbetalingen av dette lånet før du i det hele tatt tenker på boliglånet. Det aller beste er å høre med banken om det er muligheter for å begynne med avdragsfrihet på boliglånet. Det betyr at du rett og slett betaler kun renter på boliglånet i en periode, for å frigjøre mest mulig midler til bruk på forbrukslånet. De fleste banker vil gå med på dette ettersom de uansett får rentepengene sine, og at det er for bare en begrenset periode.

Det gir deg muligheten til å spytte inn ekstra store avdrag i forbrukslånet. Ved et lån på 100 000 kroner bør du kunne klare å nedbetale dette innen 4-5 år maksimalt. På disse årene vil trolig boligen din ha steget såpass i verdi at de kronene du har betalt i renter på forbrukslånet vil være vel verdt det. Kanskje kan du også gjøre en verdivurdering på boligen etter noen år, og hvis den da har økt i verdi, så kan du søke om å refinansiere lånet. På denne måten har du spart massevis av penger i forhold til hva du ville ha gjort dersom du hadde leid leilighet/bolig i tilsvarende antall år.